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2007年投资速成:三口之家理财的三大模板
作者:admin  日期:2021-07-20 13:53 来源:未知 浏览:

  别让您的钱躺在银行里贬值!在财富增长的今天,越来越多的人开始拥有属于自己的家庭剩余财产。

  我们接触过的客户中,不乏这个城市中的高收入人群,但他们的个人财务状况往往一团糟,白白地丧失了博取更高收益的机会,在记者采访中,经常听到理财师们发出这样的感慨。还有一些投资者因为缺乏规划,盲目投资造成了不必要的亏损。

  我曾经接触过一个客户,把全部的外汇资产都购 买了同一种5年期的外汇理财产品,预期收益很高,如果客户持有到期肯定保本,但条件也很苛刻:合约规定,如果提前终止,要交纳高额违约金。这位客户在购买产品仅4个月后,因为要在新西兰投资买房办移民,必须提前终止合约,最后30万美元在短短4个月时间内亏损了2.3万美元,损失程度都比得上投资期权、期货了。招商南京分行零售银行部财富管理室的杜剑经理告诉江苏商报。

  而对于我们身边的另一些中等收入,或者正处于财富上升期的青年创业者,一个好的理财计划能够让您事半功倍,在风险来临的时候,也能为您提供更好的保障。

  今日起,江苏商报贴身理财行动全面开启,只要拨打江苏商报财富热线,就会有南京最权威的理财师将为您度身定做理财规划,足不出户也能享受到财富增长的乐趣。

  三口之家是我们身边最普遍的家庭构成形式,不少家庭把理财的目的放在了如何提高生活、居住水平,并为孩子未来的教育、结婚、购房等计划积累资金。

  理财师指出,针对不同的年龄阶段、收入层次的家庭理财计划也是不同的,今天我们推出的3个三口之家的理财计划,分别是针对刚有孩子的青年家庭、孩子即将上学的中年家庭、孩子已经工作的老年家庭而制定的理财计划,拿您的情况和以下三个例子进行一番对比,或许您将有不小的收获。

  家庭概况:傅先生,大学毕业,33岁,外企白领,月收入6000,年底分红10万;刘太太,研究生毕业,31岁,某著名外企驻宁财务管理人员,月收入5000,年终奖2万;住房120平方米,小孩1岁,存款50万,股票30万。

  关注问题及需求:傅先生多年股市投资收入颇丰,对投资市场感情深厚,但最近因市场不好想投资黄金并想另购小套出租。

  傅先生的理财需求是比较明确的,家庭资产状况也比较简单,他对投资市场具有一定的了解,因此也具有一定的风险意识和承受能力。这是他的理财设计的着眼点,同时要对他做全面的建议,毕竟他和太太已经不是完全没有牵挂的人了。

  傅先生夫妇所属企业虽然参加了社会医疗、养老和失业保险,但保障依然很弱。针对保障比较低的状况,建议其增加对商业保险的购买,主要险种为保障型的重大疾病保险,被保险人为夫妇二人,金额各为30万元左右 把握升浪起点 外汇交易怎样开始?

  。同时投保教育年金,尤其是有投机意识的家庭,必须强制为孩子进行教育储蓄。

  虽然股市目前走势颇好,建议傅先生以股票投资为主,股票基金投资为辅,为保持资产的流动性可以进行一些货币基金、通知存款的投资。

  小套住房的投资可以选择市中心高校附近的公寓楼,40~50平方米,总价40万不到,以目前的存款可以办理按揭,将来相对来说具有升值潜力,也易于出手。

  目前的黄金投资主要有贺岁金条(收藏价值)、高赛尔金条(价格活跃)、纸黄金、盎司金等。黄金作为一种中长线投资的品种颇具潜力,黄金价格是与国际市场同步的,所以投资黄金也要注意国际金价,建议傅先生初始炒金时应该将金额控制在15%以下。

  家庭概况:陈先生,研究生毕业,37岁,省企高级经理,基本年收入5万,奖金收入10万左右;陈太太,大学毕业,35岁,事业单位科员,年收入10万;小孩7岁,准备上小学。夫妻二人均有良好的社保,在市中心有住宅1套,无按揭,但周围无好的学校。目前有存款80万,并少量炒汇。

  关注问题及需求:小孩要上好一点小学,但不准备买学区房,准备2~3年后在市郊购置条件好的新房,并将目前的普桑换成12万以上的新车。

  理财策划:仅以简单的现金流量计算,每年收入为期望20万(陈先生奖金收入不稳定,以50%的平均概率计算),每月支出4千,房租差1千,3年后将有近140万的资产,应付购房购车是足够的,所以在确保生活水平和意外保障前提下,提高收入和财务安全是理财目标。

  编制家庭收入支出现金流量明细,计算每年净流量,为以下理财建议提供依据,并且预测在2年或者3年后大额支出后向银行借贷的现金流出预算。

  陈先生和太太可以购买意外/医疗保险,而且由于他们两人对家庭收入都非常重要,建议保费相当,并且建议采取年缴费方式,不影响中期的大量资金支出的需求;同时可以有计划地为小孩购买长期投资类保险,为孩子将来的教育进行准备;保险总的年支出可以控制在年收入的15%。

  陈先生自己炒汇,可以结合其他形式判断他在投资上应该是属于比较进取型,但由于在3年后需要购房换车,可以建议他至少将首付款即30万以上购买短期国债或对应期限的银行理财产品;如果陈先生自己有时间的话,台湾六合彩官方资料站!可以建议通过我行的网上银行或财富账户进行股票投资,规模在20万~40万之间,如果没有时间,可以建议购买股票基金并长期(3年以内持有),同时在炒汇的基础上,尝试收益更高的外汇期权产品。

  陈先生家庭收入高,但也要维持高层次的生活水平和防止临时性开销,所以建议保留10万元左右的备用金投资于货币基金或者类货币型产品。

  家庭概况:王先生,国企职工,大学毕业,52岁,月收入3500元;王太太,大学毕业,50岁,报社工作,月收入6000,保障充裕,并分得住房90平方米;儿子24岁,银行工作,月收入3000元,全家存款40万,国债5万,股票5万 把握升浪起点 外汇交易怎样开始?

  关注问题及需求:资产如何保值增值,以供儿子结婚、老两口养老,并视情况购买家庭轿车。

  家庭每月的支出在2000元,这样每月的现金流入接近1万元,还是比较可观的,但抗风险的能力并不强,总体上的投资建议应该以安全性为主。

  王先生的儿子已经到了结婚的年龄,所以进行房产的投资已经纳上议程,所以在父母的支持下,可以购买中户型的房子,总价50万左右,可以儿子的名义购买。如果位置稍远,可以考虑购买8万左右中小排量的汽车。

  人生处于退休阶段的时候,除了特殊情况,比如反聘、投资、私人业主等情况,基本上收入流已经没有了,所以遵从的投资原则一定是安全性,风险投资只有在有闲散资金时可以适当地进行。

  延续保险投资,新购买的保险应该具有针对老年人的特点。解决遗产除遗嘱、信托以外,还可以利用保险的手段。留给子女的资产可以进行安全性投资,如国债、受托理财产品等等。在度过安逸、愉快的晚年生活时候,可以进行一些带有储蓄性的投资,如邮票、字画、古董等。

  理财师简介:胡燚,2000年毕业于东南大学金融专业,曾担任外汇交易员、外汇产品经理等职务,现任招商银行南京分行零售银行部财富管理室外汇产品经理。

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